資產配置的需要性！？

資產配置的需要性！？

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今天綠角財經發表：【真的大多人都不需要資產配置嗎?】

一文，文中提到資產配置這個投資方法，基本上是搭配

高風險與低風險資產，來組成一個符合自身財務目標，

也不過超過自己風險忍受度的投資組合。

反對資產配置的人，其實他不是反對資產配置，

他反對的是，資產配置最常見的做法，股債搭配。

這些人為什麼反對股債搭配呢?

不外乎以下幾個理由:

首先，他們認為股債搭配，債券部位用高評等債券，

只會造成投資組合的報酬下降。

這是一個錯誤的說法。這個評論反應的是他們不懂

股債搭配的效果，不是股債搭配的缺陷。

他們一定沒有看過股債比90:10或80:20，

帶來比100%投資股票，報酬更好的例子。

資產配置的股債搭配，

有可能帶來比100%股票更好的報酬。

也就是說，假如你真的那麼在意報酬，

那麼投資組合納入債券，更是應該考慮……

(全文見：HTTP://GREENHORNFINANCEFOOTNOTE.BLOGSPOT.COM/2018/10/ONE-WAY-OR-ANOTHER-EVERYBODY-IS-ASSET.HTML?UTM_SOURCE=FEEDBURNER&UTM_MEDIUM=EMAIL&UTM_CAMPAIGN=FEED%3A+GREENHORNFINANCEFOOTNOTE+%28ARTICLES%29)

本文就上述股債比90:10或80:20，

會比100%投資股票，帶來更好的報酬。

實際舉例說明：

以美國股票代號QQQ、BND為例，

在2007/10月~2011/10月期間：

美股代號：QQQ。

追蹤的是NASDAQ 100指數。NASDAQ 100指數包括

NASDAQ Composite Index中市值前100大的

非金融公司。

NASDAQ-100指數，是以科技類股為主的指數，

科技產業占指數約56%的比重。

美股代號：BND。

追蹤的是：

Bloomberg Barclays US Aggregate Float-Adjusted Index

彭博巴克萊美國整體債券市場指數。

這個指數是最常用來衡量美國投資級債市表現的指數。

彭博巴克萊美國整體債券市場指數由美國政府債、

投資級公司債，房貸抵押債券三大類別債券組成。

但不包括美國市政債與抗通膨公債。

佛法真諦

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全部投入股票的總報酬為：0.6%，

而股債比80:20的總報酬為：6.7%。

全部投入股票的波動率：28.2%，

而股債比80:20的總報酬為：20.4%。

有資產配置股債比80:20的總報酬比全部投入股票的總報酬

還要高，且波動更低、風險更低、更穩定。

這是許多人意想不到的，

因為股債一般而言具有負相關係數的性質。

而會以2007~2011年為例主要是股市有漲有跌，

此區間涵蓋大空頭與大多頭，當然若在大多頭股市

一片上漲的行情中，100%投入股市的報酬很可能

會比股債比80:20的總報酬還高，

但股市的漲跌是不可預測，也無須預測，

這也是作資產配置的主因，

讓我們用最少的時間去理財，

空出來的時間去陪陪家人或做自己有興趣的事情。

補充說明：

1. 本文並非推薦買QQQ及BND，僅舉例說明而已。

2. 股債比80:20只是舉例說明，並非最好的比例配置。

   實際上最好的配置考慮個人風險忍受度、

   投資者本身當時的年齡…等。

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